Какие нововведения ждут россиян с января 2020 года?

Клиентам МФО ограничат размер платежей

Максимальный размер выплат, которые микрофинансовые организации (МФО) смогут требовать с заемщиков, с 1 января 2020 года сокращается до полуторакратного размера займа, информирует «Российская газета».

Это последнее послабление, предусмотренное масштабными законодательными изменениями, которые ужесточили регулирование рынка и снизили долговую нагрузку на клиентов МФО.

Фото: Андрей Махонин/ТАСС

За 2019 год последовательно сократился максимальный размер выплат, которые МФО могут потребовать с должника (с трехкратного размера займа до теперь полуторного), а ежедневная ставка с июля 2019 года не может превышать 1%, хотя еще недавно была выше 2%. Кроме того, МФО теперь запрещено кредитовать клиентов под залог жилья

Итогом изменений стало сокращение количества МФО (1843 зарегистрированные организации по состоянию на начало ноября, на 8% меньше, чем в начале года), но одновременно на 25% выросло число заемщиков. Портфель микрозаймов увеличился в 2019 году на 23%, до 201 миллиарда рублей, сообщал в ноябре зам­пред Банка России Владимир Чистюхин. По его словам, МФО также стали уходить из сегмента PDL (Pay Day Loans, займы «до зарплаты», с которыми борется Банк России, — до 30 дней и 30 тысяч рублей), выдавать больше среднесрочных займов и переходить в онлайн.

Кроме того, Госдума уже весной может рассмотреть поправки в Уголовный кодекс, которые ужесточат ответственность за нелегальную выдачу всех видов кредитов, включая и микрозаймы.

Система быстрых платежей стала платной

С января Банк России стал взимать плату с банков за переводы в Системе быстрых платежей (СБП) — от 5 копеек до 3 рублей в зависимости от суммы, большинство банков-участников решили поэтому ввести комиссии для клиентов.

Система запущена в начале 2019 года как более дешевая и простая альтернатива карточным переводам — достаточно номера телефона получателя из списка контактов. К ней присоединились все крупнейшие банки, кроме Сбербанка. В первый год банки не брали комиссию, потому что услуги оператора были бесплатны. Банк России установил максимально низкие тарифы в расчете, что банки, в свою очередь, установят низкие тарифы для клиентов. «Мы будем следить, чтобы банки не использовали тариф как заградительный механизм для перевода средств между кредитными организациями», — предупреждает представитель Банка России.

ВТБ намерен ввести фиксированную комиссию, для отдельных клиентских сегментов рассматривает сохранение нулевого тарифа. Банк «Русский Стандарт» также введет в январе фиксированную комиссию — 10 рублей за перевод. Часть банков решила ввести комиссии только за переводы свыше месячного лимита. Такие комиссии еще в 2019 году ввел Райффайзенбанк (1,5% при переводах на сумму от 10 тысяч рублей в месяц). У Московского кредитного банка они введены с 1 января и аналогичны комиссиям за перевод по номеру карты — 1%, но минимум 50 рублей, лимиты начинаются от 30 тысяч рублей и зависят от типа карты. У Ак-Барс Банка комиссии появятся с 21 января за переводы свыше 10 тысяч рублей в месяц — 1%, но минимум 20 рублей.

Не будет комиссий в Тинькофф Банке и Газпромбанке, нет таких планов — но только на январь — и у банка «Открытие», сообщили их представители. Совкомбанк сохраняет нулевые комиссии, решение об их изменении примет с учетом тарифов других банков. В Росбанке нулевые комиссии действуют до февраля.

Отбросить тень

С нового года в 19 регионах вводится налоговый режим для самозанятыхС 1 января 2020 года в 19 российских регионах России вводится специальный налоговый режим для самозанятых. До этого он действовал в качестве эксперимента только в Москве, Подмосковье, Калужской области и Татарстане. С 1 июля 2020 года налог для самозанятых предполагается распространить на всю страну. Он позволит россиянами, которые оказывают платные услуги без использования наемного труда, легально работать, отчисляя в бюджет от 4 до 6 процентов своего дохода.

Фото: iStock

Новый режим налогообложения направлен на вывод из «тени» нелегальных предпринимателей, но, по мнению вице-президента ТПП РФ Елены Дыбовой, вряд ли он сам по себе станет мощным стимулом для легализации «теневых» предпринимателей.

— Ведь трудовой стаж им не идет, пенсионных накоплений нет, но нужно будет платить налог за разрешение заниматься предпринимательской деятельностью. Это новые вызовы, но и новые возможности. И все зависит от того, насколько люди будут готовы входить в эти реалии, — говорит Елена Дыбова.

В среде «теневого» бизнеса Ростовской области тоже сформировалось неоднозначное отношение к легализации через налоговый режим для самозанятых. Противоречивую картину выявила попытка властей и бизнеса изучить в Азове так называемую «гаражную» экономику.

— В некоторых азовских гаражных кооперативах для хранения автомобилей используется лишь 1,5 процента гаражей. Все остальное — это бизнес: магазины, кафе, типографии, ритуальная атрибутика, мастерские по изготовлению запчастей, мебели, лодок… В одном из кооперативов на 35 собственников приходилось 180 гаражей, то есть люди изначально обзаводились гаражами под бизнес. Мы попытались начать с ними диалог. Некоторые предприниматели согласны легализоваться, причем, по тем же мотивам, что и крупный бизнес. Это бизнесмены из 90-х, они достигли определенного возраста, у них есть дети, есть семейный бизнес и сейчас они задумываются о том, как закрепить его статус, как развивать и как передавать его по наследству. Ведь формально-то бизнеса как такового нет, есть только гараж. Но большинство нелегалов все же не хотят общаться с государством и выполнять необходимые отраслевые нормативы. Деньги на развитие они занимают у родственников и друзей или оформляют потребительские кредиты. При этом совершенно спокойно относятся к своему положению «в тени» и ничуть не переживают о том, что пользуются инфраструктурой по заниженным тарифам. На вопросы о легализации они задают свой вопрос: «А зачем нам этот надо?», — рассказывает председатель комитета по малому и среднему предпринимательству ТПП Ростовский области Игорь Симаков.

По мнению налоговиков, смысл регистрироваться в качестве самозанятых у предпринимателей-нелегалов все же имеется, поскольку налоговая нагрузка окажется минимальной, а так нелюбимое ими общение с государством тоже будет сведено к минимуму.

— Речь идет о регистрации по упрощенной системе. И не нужно будет ходить в налоговую инспекцию, предоставлять отчетность и декларацию. В дальнейшем, возможно, будут вноситься определенные изменения и поправки, поскольку есть некоторые риски. Ведь если на этот режим перейдут другие предприниматели, бюджет может понести потери, — поясняет начальник отдела налогообложения юридических лиц регионального управления ФНС Сергей Бакулин.

Как показывает опыт Татарстана — одного из четырех регионов, в которых уже действует специальный налоговый режим для самозанятых — предприниматели-«теневики» легализуются неохотно. По словам зампредседателя ТПП Республики Татарстан Сергея Карпухина, который принял участие в ростовском форуме, представители нелегального бизнеса опасаются, что заявив о себе они привлекут внимание проверяющих инстанций. Кроме того, предпринимателей смущает неурегулированность статуса самозанятого. А, например, пенсионеры остерегаются регистрироваться в этом качестве и заявлять о своем приработке, чтобы не потерять в пенсионных выплатах. Зато работодатели уже начинают ради экономии применять отношения с самозанятыми вместо трудовых отношений.

При этом 17 процентов зарегистрировавшихся самозанятых в Татарстане, оказались бывшими легальными предпринимателями, которые ушли из ИП на более щадящий режим, освобождающий их от обязанности платить страховые взносы. А 10 процентов зарегистрированных — это жители других регионов, которые также предпочли воспользоваться преференциями, предоставляемыми самозанятым в Татарстане. В целом же ведут предпринимательскую деятельность и платят налоги примерно треть обладателей статуса самозанятых в республике.

— Зачем нужно легализовываться? Как это банально ни звучит — для того, чтобы спать спокойно. Приведу конкретный пример. Семья моей двоюродной сестры осенью и зимой вяжет венки, чтобы продавать их весной на кладбище. Соседи узнали об этом и начали возмущаться. Мол, из-за ваших венков в доме повысилась смертность, и лифты стали плохо работать, потому что вы часто возите материалы. Соседи сообщили участковому о незаконной предпринимательской деятельности. Тот пришел, потрепал нервы, но поймать за руку на продаже венков не смог. Но и соседи не успокоились и написали жалобу в налоговую инспекцию. Сестру вызвали для беседы, и та призналась, что продавала венки. Ей доначислили налог от предполагаемого дохода. В итоге сестра решила обзавестись бумажкой, которая защитила бы ее и от соседей, и от налоговиков. Этой бумажкой стало свидетельство о регистрации в качестве плательщика налога на профессиональный доход, то есть в качестве самозанятого, — рассказывает Сергей Карпухин.

Между тем ростовские предприниматели пока только присматриваются к новому режиму налогообложения, взвешивают «за» и «против» и пытаются найти преимущества статуса самозанятых.

— Я являюсь ИП с 18 лет. Сейчас мне 37. И у меня такое чувство, что 19 лет я плачу налоги ради идеи, а другие спокойно работают и хорошо себя чувствуют, не регистрируясь. Недавно разговаривала с девушкой, у которой есть большой бизнес, но она работает «в тени». Ее не трогают, и она не беспокоится. Как таких привлечь в самозанятые? Только если конкретно и системно обозначить все те преференции, которые они получат. Иначе ничего не выйдет. Но если эти преференции будут действительно интересны, то и я тоже подумаю о том, чтобы из ИП перейти в самозанятые, — признается ростовчанка Елена.Смысл регистрироваться все же имеется, поскольку налоговая нагрузка окажется минимальной

В промышленно развитой Волгоградской области идею самозанятости восприняли с энтузиазмом. Правда, в комитет экономической политики региона сейчас приходит много вопросов от простых предпринимателей, которые хотели бы перейти на новый режим работы, но опасаются перемен. Им объясняют, что волноваться не о чем — они по-прежнему смогут получать все государственные социальные гарантии, предусмотренные для добросовестных налогоплательщиков, включая отсчет трудового стража и медицинскую помощь В числе доступных механизмов остается возможность льготного кредитования; гарантийная, имущественная, экспертная и образовательная поддержка, возможность использования ресурсов «Бизнес-навигатора» и так далее.Как вам это?

Юлия Гричаниченко, индивидуальный предприниматель из Волгоградской области:

— Я работаю репетитором английского и немецкого языков, но сейчас сижу с маленьким ребенком дома, и веду всего несколько часов в неделю. — Я принципиально работаю только «в белую», не хочу к старости остаться без пенсии. Но сейчас доходы небольшие, они едва покрывают обязательные отчисления. А со следующего года ИП еще нужно покупать кассовые аппараты, и все это очень сложно для меня. А вот самозанятость — идеальный вариант. Минимум бюрократии и бухгалтерских сложностей. Именно то, что мне нужно.Поправки в Уголовный кодекс избавят предпринимателей от угрозы ареста

Флюр Асадуллин, уполномоченный по защите прав предпринимателей Республики Башкортостан:

— В принципе, предпринимательское сообщество Башкортостана готово к введению налога на самозанятость. К нам в аппарат уже поступают обращения от тех, кто хочет зарегистрироваться. Скажу сразу — сделать это можно на сайте Федеральной налоговой службы. Часть предпринимателей рады и ждут этого, особенно те, кто оказывает услуги для юридических лиц. До введения налога на самозанятость у них возникали определенные проблемы. А именно: они не могли выдавать чеки за оказанные услуги, соответственно, юридические лица не имели возможности списывать понесенные расходы на себестоимость. Сейчас ситуация изменится. Однако есть и другая категория предпринимателей, у которой введение налога вызывает обеспокоенность тем, что их сотрудники начнут уходить от них, становиться самозанятыми и создавать конкуренцию: открывать, к примеру, свои салоны красоты, парикмахерские и другие предприятия сферы услуг.

Виктор Большаков, руководитель УФНС России по Нижегородской области:

— Человеку, желающему зарегистрироваться в качестве самозанятого на территории региона, достаточно просто скачать приложение в App Store или Google Play, зарегистрироваться, загрузить туда фотографию паспорта, сделать селфи, потратить максимум полчаса на настройку. Новый налоговый режим призван упростить жизнь налогоплательщиков. Для тех, кто оказывает услуги физическим лицам, налоговая ставка составит 4 процента, юридическим — 6 процентов.

Сергей Шевченко, мастер по бытовому ремонту, Воронеж:

— Не вижу смысла «светиться». Во-первых, стоит заявить о себе, начнутся бесконечные проверки — приходится ремонтировать и газовое, и электрическое оборудование и, хотя необходимые допуски и лицензии у меня есть, нет уверенности, что МЧС, Горгаз и другие контролирующие службы не придумают чего-нибудь новенького. Во-вторых, до сих пор говорили о 4 процентах, теперь о 4-6. Что будет дальше — неизвестно, но эта тенденция мне не нравится.