Эксперты советуют размещать сбережения на депозитах сроком три — шесть месяцев. / Александр Корольков/РГ
Российские банки отреагировали на решение ЦБ повысить ключевую ставку с 19% до 21% увеличением доходности вкладов и накопительных счетов до рекордных уровней. Так поступили в ПСБ, Банке ДОМ.РФ, ВТБ и «Абсолют Банке», рассказали «Российской газете» представители финансовых организаций — публикует наш информационный партнёр «Российская газета».
«В условиях повышения ключевой ставки срочные вклады остаются наиболее привлекательным инструментом сбережений среди россиян. Сейчас у розничных клиентов есть возможность зафиксировать максимальную доходность по вкладу на срок несколько месяцев и на более длительную перспективу, когда денежно-кредитная политика начнет смягчаться», — рассказал «РГ» начальник управления сберегательных и транзакционных продуктов ПСБ Юрий Латанов.
Банк ПСБ с 28 октября увеличил доходность по депозитам для физлиц максимально до 21,6% и с 1 ноября поднимет ставки накопительным счетам до 23%, сообщили в пресс-службе. В среднем повышение составило 2% годовых, то есть соразмерно шагу ключевой ставки Центробанка.
Банки продолжат реагировать на решения ЦБ в случае дальнейшего повышения ключевой ставки, но рост депозитов будет уже не столь агрессивным
«Ключевая ставка впервые составляет 21%, а это значит, что время вкладчика в этом году достигает своего апогея. Банки будут реагировать на решение ЦБ, но рост ставок будет уже не столь агрессивным. В этих условиях выиграют в первую очередь вкладчики тех банков, кто быстрее предложит новые ставки и возможность закрепить их вдолгую», — прокомментировал «РГ» заместитель президента — председателя правления ВТБ Георгий Горшков.
Максимальная ставка по депозиту в ВТБ на полгода увеличилась до 22% годовых. На срок 3 или 12 месяцев новые и все остальные клиенты банка при размещении новых средств получат доходность до 21% годовых. При открытии депозита с одновременным заключением договора в программе долгосрочных сбережений ставка составит до 28% годовых.
Доходность по накопительному счету с начислением на ежедневный остаток в банке ДОМ.РФ выросла с 17,5% до 19,5% без учета надбавок для новых и премиальных клиентов. Максимальная ставка по вкладу здесь с 28 октября доступна на сроках 6 и 9 месяцев, а также 1 год и составляет до 22,1% годовых, рассказала директор розничных продуктов Банка ДОМ.РФ Дарья Морозова.
«Абсолют Банк» с 29 октября повысит ставки по вкладам на сроки от трех месяцев до одного года. По обычному вкладу для новых клиентов максимальная доходность будет составлять 22% годовых на срок шесть месяцев. При размещении средств на депозит на три месяца процентная ставка составит 21,5%, на девять месяцев — 20,5%, на один год — 18,5%.
В МКБ максимальная ставка по вкладам выросла до 24%, но только при условии ежемесячных трат по карте на сумму от 10 тыс. рублей. При этом по накопительному счету она осталась на уровне 20,5%, следует из данных организации.
Почта Банк повысил ставки по депозитам до 21% еще до заседания ЦБ. «Дальнейшее изменение процентных ставок по продуктам банка будет зависеть от уровня инфляционных ожиданий и конъюнктуры рынка», — говорят в пресс-службе банка.
В «Зените» и других банках пока только задумались о том, чтобы поменять условия по вкладам и накопительным счетам, и планируют принимать решения до конца октября.
Комбинированные вклады с доходностью 25-28% открываются только при условии вступления вкладчика в программу долгосрочных сбережений (ПДС). Это может быть хорошим вложением денег для тех, кто осознанно принял решение открыть себе счет ПДС. Такие депозиты своим клиентам предлагают не только в ВТБ, но и, например, в «Газпромбанке» и некоторых других.
У ПДС есть масса плюсов, особенно государственное софинансирование взносов в течение первых десяти лет и налоговые вычеты. По словам эксперта проекта «ПроФиТ» Ассоциации развития финансовой грамотности Павла Никитина, интереснее всего комбинированные с ПДС вклады окажутся для предпенсионеров или тех людей, кто уже на пенсии. Они имеют право воспользоваться своими накоплениями по программе не через стандартные 15 лет, а гораздо раньше — после достижения возраста 55 лет для женщин и 60 для мужчин.
Повышение ключевой ставки Центробанка до 21% — далеко не предел, прогнозируют опрошенные «Российской газетой» экономисты. Скорее всего, в конце декабря ставка вырастет до 22% или 23%. «ЦБ прогнозирует среднюю ключевую ставку в диапазоне 21,0-21,3% с 28 октября до конца 2024 года. Это подразумевает ставку на конец года в диапазоне 21-23,5%. То есть регулятор даже в базовом прогнозе готов еще раз поднять ставку 20 декабря сразу до 23%», — отметил экономист, основатель проекта Bitkogan Евгений Коган.
Даже 23% может оказаться не пиковым значением ключевой ставки, предупреждает декан экономического факультета РГГУ Наталья Сопилко. «Думаю, ставка вырастет как минимум еще на 3-4% и затем выйдет на плато, после чего начнется снижение. Случится ли замедление инфляции? Думаю, да, по крайней мере, сдерживающий эффект ставка окажет, но не сразу. Эффекта нужно будет подождать. Полагаю, второй квартал 2025 года станет в этом отношении показательным», — сказала она.
Ставки по вкладам продолжат расти в ближайшие недели еще на 1-1,5 процентных пункта, считает аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов. К тому же ряд банков уже повысил доходности. Остальные игроки, как отмечает управляющий директор рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов, скоро подтянутся. «Как обычно, максимальные ставки в районе 23% годовых доступны по наименее мобильным вкладам без возможности пополнения и частичного изъятия с сохранением процентов», — рассказал Беликов. Средняя максимальная ставка по вкладам, по данным ЦБ, почти приблизилась к 20%. Ставки по кредитам, в том числе ипотеке, пойдут вверх с еще большим шагом, добавил эксперт.
Поэтому сбережения пока лучше продолжать размещать на депозитах сроком три-шесть месяцев. Именно по ним сейчас банки предлагают наиболее привлекательные условия. С появлением сигналов о скором развороте ставок можно будет переложить их на долгосрочный депозит, зафиксировав высокую доходность.
Сергей Болотов
