фото: Александр Тихонов
Средний размер пенсии в России составляет 23 175 рублей. Государство придерживается ответственной социальной политики и регулярно индексирует пенсии. Но размер дохода на пенсии можно увеличить и самостоятельно, если позаботиться об этом заранее. Как это сделать, «РГ» рассказал президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) Сергей Беляков:
— Эксперты Международной организации труда считают, что пенсия должна составлять хотя бы 40% от прежних доходов. Чтобы выйти на этот рекомендуемый уровень или даже превысить его, есть несколько решений — пишет наш информационный партнёр «Российская газета».
Представим сорокалетнюю женщину с зарплатой в 80 тысяч рублей, которая решила 5% этих денег тратить на создание финансовой подушки для себя в будущем. Что ей выбрать на эти четыре тысячи рублей в месяц?
Во-первых, она может принять участие в Программе долгосрочных сбережений (ПДС), операторами которой определены негосударственные пенсионные фонды. Это один из самых простых вариантов улучшения дохода на пенсии. Он доступен каждому россиянину и позволяет формировать накопления при финансовой поддержке государства.
Откладывая регулярно даже небольшие суммы, можно за 15 лет участия в Программе создать себе приличную прибавку к пенсии.
Механизм участия в ПДС прост: вы делаете регулярные взносы, а государство их приумножает. Размер софинансирования зависит от доходов участника и величины уплачиваемых взносов. Наша героиня, внося по 4 тысячи рублей в месяц в ПДС, к 55 годам сможет, по сути, рассчитывать на вторую пенсию: НПФ будет выплачивать ей более 22 тысяч ежемесячно в течение 10 лет.
Если же россиянка оформит себе пожизненные выплаты по ПДС, она будет получать более 8 тысяч рублей ежемесячно. Кроме того, она сможет выбрать и единовременную выплату, разом сняв со счета всю накопленную сумму в размере более 2,7 млн рублей. При этом личные взносы участницы ПДС составят менее трети от этой суммы — 720 тысяч рублей. Остальная часть — это полученный инвестдоход в размере более полутора миллионов рублей, средства господдержки в размере 360 тысяч рублей и налоговый вычет на общую сумму 93 тысячи рублей.
В перспективе участие в ПДС принесет много выгод: в ближайшем будущем к Программе будет выгодно подключиться и работодателям. При финансировании взносов работников бизнес получит налоговые льготы. В условиях нехватки кадров такая мера станет важным преимуществом для крупных компаний. Используя ее, работодатели смогут повышать свою привлекательность для сотрудников.
Второй способ — вступить в одну из корпоративных пенсионных программ (КПП), если у работодателя такая программа уже действует. Этот вид дополнительного пенсионного обеспечения является частью соцпакета в крупных компаниях. Подобные программы реализуют предприятия из сферы строительства, обрабатывающей промышленности, логистики, транспорта, энергетики, информационных технологий и многих других областях.
Механизм их функционирования прост: предприятие открывает специальный индивидуальный пенсионный счет каждого сотрудника в выбранном негосударственном пенсионном фонде (НПФ) и осуществляет регулярное пополнение счета взносами. Накопленные средства инвестируются фондом и используются для выплат работнику при наступлении пенсионных оснований. По закону начать получать такие выплаты женщины могут в 55 лет, мужчины — в 60 лет.
Корпоративные пенсионные программы бывают трех видов: софинансируемые (взносы делают и сотрудник, и работодатель), гарантированные (полностью оплачиваются работодателем) и индивидуальные (разработаны специально для отдельных должностей). Максимально выгодные условия часто получают самые верные сотрудники — те, кто трудятся в организации более пяти лет.
Женщина станет ежемесячно отчислять те же 4 тысячи рублей в НПФ, с которым у работодателя заключен договор. Согласно выбранной пенсионной схеме, работодатель софинансирует личные взносы работника в размере 5% от заработной платы — то есть добавляет от себя ещё 4 тысячи рублей. В 55 лет такая сотрудница сможет начать получать пенсионную выплату из накопленных средств на личном счете. В этом случае размер пожизненной выплаты составит около 15 тысяч рублей негосударственной пенсии ежемесячно при условии доходности вложений 8% годовых. Заметьте, выплаты будут наполовину сформированы из личных взносов женщины, а наполовину — из отчислений работодателя. В зависимости от условий пенсионной схемы, также можно будет установить отличный от пожизненного срока период выплаты, например, 10 лет, и сумма ежемесячной выплаты при этом составит около 27 тысяч рублей в месяц.
Наконец, третий способ. Можно оформить себе индивидуальный пенсионный план (ИПП) в негосударственном пенсионном фонде (НПФ). Если компания, в которой вы работаете, не предлагает корпоративную пенсионную программу, вы можете обратиться в фонд самостоятельно и заключить с ним договор на индивидуальное обслуживание. Например, та же женщина 40 лет, если будет делать отчисления в НПФ в размере 4 тысяч рублей ежемесячно, к 55 годам сможет организовать себе дополнительные выплаты к пенсии в размере более 13,5 тысячи рублей. Их она сможет получать ежемесячно в течение 10 лет или, при желании, может выбрать пожизненную выплату в размере 7,5 тысячи рублей. Общая сумма накопленных средств на счете за 15 лет составит 1,4 млн рублей, в том числе личных взносов — 720 тысяч рублей.
Возможность увеличить пенсию с помощью участия в программах, реализуемых негосударственными пенсионными фондами, открыта абсолютно для всех россиян, независимо от размера доходов.
ГЕОРГИЙ ПАНИН
