фото: Сергей Михеев/РГ
Банк России предложил увеличить максимальный размер необеспеченных потребительских кредитов для участия в кредитных каникулах — с 450 тысяч до 900 тысяч рублей. Зачем это понадобилось и кому доступна услуга, рассказали опрошенные «РГ» эксперты.
Кредитные каникулы ввели в России в 2020 году, когда из-за пандемии падали доходы у бизнеса и людей. Затем эту меру поддержки продлевали в 2022 году на фоне санкционного давления, а после ее решили сделать постоянной.
Предложение Банка России об увеличении необеспеченных потребительских кредитов для участия в кредитных каникулах до 900 тысяч рублей показывает, что государство нацелено помочь людям снизить их финансовую нагрузку, объяснил «РГ» доцент Финансового университета при Правительстве РФ Петр Щербаченко. Особенно актуальной инициатива будет для людей, которые взяли потребительский кредит при высокой ключевой ставке, поскольку это позволит снизить количество просрочек и банкротств.
«По данным ЦБ, объем просроченной задолженности по необеспеченным кредитам населения к началу 2026 года вырос на 30% по сравнению с годом ранее. Также во втором квартале 2025 года выросло число заявок на отсрочку платежей по кредитам в 2,2 раза», — объяснил эксперт.
Кредитные каникулы предоставляют временную передышку заемщикам, позволяя им восстановить финансовую стабильность и избежать дефолта по обязательствам, добавила международный финансовый советник, доцент кафедры финансов устойчивого развития РЭУ им. Г.В. Плеханова Мария Ермилова. Повышение лимита, по ее словам, позволит охватить большее количество заемщиков, имеющих значительные суммы кредитов.
Сейчас многие заемщики, имеющие крупные потребительские кредиты, не могут воспользоваться программой кредитных каникул из-за действующего лимита в 450 тысяч рублей. Особенно это касается ситуаций, когда расходы резко увеличиваются из-за непредвиденных обстоятельств, таких как потеря работы, снижение доходов или необходимость значительных медицинских расходов. Новый обсуждаемый лимит позволит таким заемщикам получить помощь государства.
«Решение о повышении лимита находится в компетенции Министерства финансов России. Центральный банк уже направил соответствующее предложение, и обсуждение вопроса продолжается. Конкретные сроки введения нового лимита зависят от согласований внутри правительственных структур и законодательных процедур. Обычно такие изменения вступают в силу после официального утверждения соответствующих нормативных актов», — рассказала об инициативе Банка России эксперт.
Чтобы получить сейчас кредитные каникулы, необходимо соответствовать определенным критериям: либо у заемщика снизился доход более чем на 30% по сравнению со средним уровнем за предыдущий год, либо он пострадал в результате чрезвычайной ситуации.
«Необходимо предоставить документы, подтверждающие ухудшение финансового положения. Однако важно понимать, что отсроченные платежи переносятся на конец срока кредита, что увеличивает общую стоимость обслуживания кредита», — добавила Ермилова.
Кредитные каникулы можно оформить на срок до шести месяцев — без негативных последствий для кредитной истории или штрафных санкций. То есть начисление штрафов, неустоек не допускается. Нельзя взыскать и залог. Однако проценты в период каникул продолжают начисляться.
Помимо официальных кредитных каникул, многие банки предлагают собственные программы поддержки заемщиков. Некоторые из них включают индивидуальные планы реструктуризации, позволяющие изменить график платежей, программы лояльности, предусматривающие снижение процентных ставок или продление сроков кредитования, специальные программы для пострадавших от чрезвычайных ситуаций, включающие отмену штрафов и пеней.
«При работе с заемщиком, который уже имеет просрочку или очень близок к ней, кредитные организации растягивают график платежей и прощают начисленные штрафы, чтобы заемщик мог продолжить или возобновить погашение кредита», — говорит генеральный директор Объединенного кредитного бюро (ОКБ) Михаил Алексин.
Доля кредитных договоров с произведенными с января по декабрь 2025 года уступками составила 2,2% от общего количества активных кредитов в портфелях банков, показывает статистика ОКБ. Это 3,2 млн кредитов. В большинстве случаев банки соглашались на отсрочку даты платежа: доля таких переносов в прошлом году составила 67,3% от общего количества одобренных заемщикам послаблений. Неначисление процентов за просрочку платежа по кредиту в 2025 году было применено в 28,3% случаев.
Кирилл Каштанов
