фото: Сергей Михеев/РГ
Эксперт Бурденко: Годовой вклад защитит доход от возможного удешевления депозита
Банки продолжили менять условия по вкладам после того, как Банк России снизил ключевую ставку с 16 до 15,5% годовых. Как сильно изменились ставки после решения 13 февраля и на какие сроки сейчас лучше всего открывать вклад, рассказали опрошенные «РГ» эксперты.
Сейчас самые высокие ставки банки предлагают по вкладам на три и 12 месяцев, которые сопоставимы по уровню доходности, рассказал «Российской газете» генеральный директор финансового маркетплейса «Выберу.ру» Григорий Бурденко.
После пика в 2024 году ключевая ставка последовательно снижается. По словам эксперта, период «супервысоких» доходностей фактически завершился, а предложения становятся более сбалансированными в текущих экономических условиях.
«В такой ситуации лучше всего зафиксировать текущий уровень доходности на максимально возможный срок, — считает Бурденко. — Годовой вклад позволяет «заморозить» ставку, близкую к максимальной на рынке, и защитить доход от последующего удешевления депозитов. Короткие размещения дают гибкость, но при устойчивом тренде на снижение они, скорее всего, приведут к переоформлению уже под более низкий процент, поэтому при сценарии дальнейшего смягчения денежно-кредитной политики более рациональным выглядит вклад на 12 месяцев».
По данным финансового маркетплейса, средние ставки по рублевым вкладам на три месяца сейчас составляют около 14,4-14,5% годовых, а по вкладам на 12 месяцев — 14,1-14,2% годовых. Максимальные предложения на этих сроках достигают 16% годовых. Это, по словам Бурденко, отражает разброс условий в банковской системе: активные игроки еще сохраняют привлекательные ставки.
Доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова Татьяна Белянчикова считает, что имеет смысл подумать о среднесрочных вкладах, к которым можно отнести размещение средств в банке приблизительно на полгода.
«Во-первых, открывая вклад на такой период, клиент успеет зафиксировать текущую, более высокую процентную ставку до того, как она начнет снижаться. Во-вторых, этот срок не слишком короткий, чтобы потерять существенную выгоду от текущих ставок, и не слишком длинный, чтобы оказаться «запертым» на невыгодных условиях, если ставка упадет значительно ниже ожиданий», — добавила она.
Вторым вариантом, требующим большей «активности», является отслеживание спецпредложений от банков, особенно по «новым деньгам», и перемещение между банками. Подобный подход, как отмечает Белянчикова, можно совместить с «лесенкой вкладов», то есть размещением в несколько вкладов на разные сроки — и на совсем короткие, до трех месяцев, и среднесрочные, которые для вкладов начинаются с полугода.
Кирилл Каштанов
