Как рефинансировать ипотеку

04.10.2023

Очень часто банки снижают ставки по ипотечным кредитам, предоставляя своим клиентам более выгодные условия кредитования. Чтобы получить выгоду от таких предложений можно воспользоваться услугой рефинансирования ипотечного кредита. Это один из инструментов, который позволяет переоформлять ранее открытые кредиты на более выгодных условиях. Благодаря этому появляется реальная возможность снизить размер ежемесячных платежей и уменьшить переплату по кредиту.

Как снизить платеж по ипотеке:

Кроме рефинансирования ипотеки в банке есть ряд дополнительных решений, которые также уменьшают размер выплат по оформленному кредиту.

Траншевая ипотека

В этом случае сумма кредита разбивается на два транша (реже на большее число траншей). Первый транш переводится банком застройщику при оформлении заемщиком договора долевого участия и внесения начального взноса. Оставшаяся часть кредита переводится тогда, когда дом готовится к сдаче или даже тогда, когда заемщик уже въезжает в свою квартиру. На начальном этапе выплачиваются проценты только от суммы первого транша, оставшийся долг погашается уже в процессе проживания в квартире/доме.

Досрочное погашение

Уменьшению ежемесячных платежей способствует и возможность досрочного погашения ипотечных кредитов. Она предусмотрена Гражданским кодексом (статья 810). Каждая сумма, которая вносится досрочно, идет на погашение тела кредита. Поскольку основной долг будет уменьшаться, то и снизятся размеры выплат по процентам.

Налоговый вычет

Часть ипотечного кредита можно погасить за счет возврата уплаченного подоходного налога. Чтобы воспользоваться налоговым вычетом, нужно быть официально трудоустроенным. Воспользоваться им можно только один раз. Если жилье покупается супружеской парой, то каждый из супругов может воспользоваться налоговым вычетом.

Материнский капитал

Частично погасить ипотечный кредит можно за счёт материнского капитала, предоставляемого в виде государственной поддержки семьям, у которых есть двое и больше детей. Эти средства можно использовать для первоначального взноса, уплаты процентов по кредиту или его досрочного погашения.

Когда выгодно рефинансировать ипотеку

Преимущество рефинансирования ипотечного кредита будет в тех случаях, когда:

погашено не более 50% займа;
новая кредитная ставка будет меньше прежней на 2-3%;
открыто несколько ипотечных кредитов, которые можно объединить в один;
ипотека открывалась в валюте, но есть возможность перевести ее в рубли.

Условия банков для рефинансирования ипотеки

Чтобы оформить рефинансирование ипотеки банки выдвигают ряд условий как к заемщику, так и переоформляемым кредитам. Когда ипотечный кредит открывался по льготной программе с государственной поддержкой, то рефинансировать его будет достаточно сложно. Если от начала действия кредитного договора прошло не больше 6 месяцев в рефинансировании будет отказано.

Для получения одобрения по заявке на рефинансирование, нужно иметь:

хорошую кредитную историю;
действующую регистрацию в РФ;
постоянную работу или заниматься предпринимательской деятельностью;
стабильный финансовый доход.

Сравнение банков для рефинансирование ипотеки в 2023 году

Рассмотрим и сравним предложения четырёх лучших банков, предоставляющих выгодные условия рефинансирования ипотеки.

Открытие

принятие решения по заявке онлайн;
возможность снижения процентной ставки для зарплатных клиентов;
сниженная ставка для семей с детьми;
дополнительные кредитные средства на личные нужды.

Промсвязьбанк

рефинансирование по программе семейная ипотека;
уменьшенная кредитная ставка для сотрудников ОПК и зарплатных клиентов;
рефинансирование кредитов, оформленных на первичное и вторичное жильё;
снижение процентов при выполнении дополнительных условий: страхование, госрегистрация;
до четырех созаемщиков по кредиту.